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我省多家银行力推网络供应链金融

时间:2018年09月13日 04:57 来源:山西新闻网--山西晚报

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    早前,国务院办公厅就曾印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,作为首个“互联网+”国策,这一《意见》的落地,意味着供应链创新被纳入国家经济的顶层设计之中。于是,一个新名词——网络供应链金融应运而生,并逐渐成为商业银行业务发展的重点。据山西晚报记者了解,目前,省内越来越多的银行正在力推网络供应链金融服务,并在探索中尝试解决中小微企业的融资困局。
    
A 控制金融风险 管理企业供应链条
    所谓供应链金融,其实是商业银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体的方式获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。
    事实上,供应链金融服务并非新业务,以前就一直有。此前,最明显的就是面向民营钢贸企业圈的金融服务,简单而言,商业银行将资金借给最核心的钢贸企业,由于这些钢贸企业上达钢铁企业,下通终端用户,一环激活一个业务圈,不过,几年前,随着金融危机的发生和实体经济的影响,一个环节一旦发生问题,引发整个链条断裂,因此也形成了此前名噪一时的钢贸金融问题。
    而如今,在业内人士看来,网络供应链金融最适宜制造企业。供应链中除核心企业之外,基本上都是小微企业,从某种意义上说,网络供应链融资是面向小微企业的金融服务。不少位于供应链金融链条中的企业负责人介绍,不同于传统融资,网络供应链融资是以核心企业的优质信用为背书,链条企业无需抵押和担保,纯信用贷款,全程网上操作,链条企业主足不出户,即可在线贷款和还款,不仅又快又方便,贷款利息也相对较低。
    作为一家建筑工程劳务公司负责人的闫先生,是在山西注册的中铁三局的国内数百家上下游供应商之一。一般而言,建筑类行业都是垫资生产,资金回笼速度慢,再加上转圈式的“三角债”,工程方压力很大。而自从被建行山西省分行“网”进中铁三局的供应链后,整个人和公司变得“轻松”了,做业务不用担心欠款和结账问题,也不用顾虑订单接多了资金周转不开。建行山西省分行为他预先提供资金融通,别人欠他的钱无需等到账款到期日便可收回。他欠别人的钱比如给建筑工人发工资,也由山西建行先行垫付。而这一切都在网上搞定。
    据介绍,2017年底,建行山西省分行经过一系列的系统开发与对接,为注册地在太原的中铁三局、十二局、十七局等四大优质建筑央企分别建立了“核心企业-网络银行平台-山西建行”三方直连系统。很快,国内上万家有业务关系的上下游建筑类供应商、经销商通过系统被“一网扫进”。
    “我们的网络供应链金融,就是通过建行的网络,将一个核心企业和众多依赖核心企业生存的上下游企业‘链’起来,实现对核心企业遍布全国供应链网络企业的全程在线综合服务。”建行山西省分行网络供应链团队客户经理李楠解释道。也就是一点对全国,线下业务线上化。建筑类链条企业在全国建行任一网点开户,均可在山西建行办理业务。
    
B 核心企业+上下游 倒逼中小微企业转型
    在建行山西省分行,除了建筑行业,上游业务涉及到大量农户的山西杏花村汾酒集团,同样是供应链金融业务的受益企业。6月29日,建行山西省分行为山西杏花村汾酒集团建立的网络供应链金融服务平台顺利上线,并完成了首笔业务投放。利用网络供应链金融业务,汾酒集团将把粮食采购资金直接发放到3万农户手中。2018年三季度的粮食采购付款高峰,预计投放网络供应链资金6亿元。7月25日,建行山西省分行又为军工企业山西航天清华装备有限责任公司上线网络供应链平台并实现业务破零。截至2018年7月末,山西建行共计实现网络供应链业务投放93381.63万元。
    事实上,目前开展供应链金融业务的不仅是国有银行,山西晚报记者走访省内多家银行了解到,省内多家股份制银行都在积极推进网络供应链金融业务。
    目前,渤海银行太原分行的网络供应链金融业务正在紧锣密鼓推进。在浦发银行太原分行,此项业务已经有了目标和方向,正在跟进。浦发银行太原分行相关负责人介绍,如今的网络供应链金融,是一个核心企业加上下游企业的链条,是金融创新助力实体经济可持续发展,实现多方互利共赢的良好业态。目前,银行达到了与核心企业一对多、多对多开展业务的目标,把业务做到了全国全球。银行的介入,不仅促进了核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和顺畅流转,而且增强了核心企业对整个产业链或供应链的管理,提升了整体核心竞争力。对供应链核心企业上下游企业来说,也降低了交易成本,提高了资金的使用效率和融资速度,发展顺利。据业内人士介绍,位于供应链金融业务中的核心企业一般都是大型企业,尤其是资金和信用实力较强的国企。从山西目前的情况来看,大型核心企业比较少。而诸如太钢等大型省属国企,都有属于自己的财务公司,银行要想挤进去做这部分业务,有一定难度。
    而在网络供应链金融的链条上,不仅银行对核心企业有要求,核心企业对“入链”企业也有要求,相应地,非核心企业想要成为“链”上的一环,就必须要提高产品质量和管理水平,在业内人士看来,这也会倒逼中小微企业加快转型升级的步伐。
    
C 互联网+金融 解决企业融资难题
    在业内人士看来,网络供应链金融服务将“互联网+金融”完美结合,不仅解决了企业的痛点,对有效解决供应链条中的上下游企业“融资难、融资贵、融资慢”是一个有益探索,同时也为银行自身带来了新的业务增长点,成为对公业务转型的有力抓手。
    据山西晚报记者了解,自2017年12月开办网络供应链融资业务以来,经过数月的运营,建行山西省分行的网络供应链金融服务一次开发、多家对接的作用显现,现已支持包括建筑类、酒类行业等多条供应链开展全流程在线融资业务。据介绍,目前,建行山西省分行上线10个网络供应链核心平台,累计投放11亿元,同时助力核心企业构建了上下游正向循环供应链生态圈;推动了核心企业“互联网+”战略转型;提升了核心企业供应链的管理水平以及对链条企业的话语权;优化了核心企业财务结构,平滑付款峰谷。
    建行山西省分行网络供应链团队相关负责人介绍,有些小微企业主不会使用网银和手机银行,客户经理手把手地教他们。以前是企业适应银行,现在是银行根据企业的个性化需求,为其提供定制金融服务方案。目前,该行已筛选出目标客户34户,后续将深挖客户痒点痛点,积极开展省分行、二级分行、基层行三级联动营销,摸准企业链条脉络,特别是小微企业、涉农企业,通过建行网络供应链金融产品特性,全面贯彻“双小”发展战略,即从大行业、大企业为核心的“双大”经营战略向小行业、小企业“双小”转型,让更多企业受益成长。
    上述建行山西省分行负责人表示,小微企业虽渴求融资支持,但对资金的需求量并不算很大,具有“额度小、期限短、频率高、要求急”等特点,有的贷款仅需几万元,却是小微企业生存的希望。一个小微企业,尽管产品卖出去了,可是货款收不回来,哪里有能力耗得起?很可能未等到结账,市场已经把他们逼得关门了。“网络供应链金融”实际上是银行和核心企业共控风险,将核心企业的融资能力转化为上下游小微企业的融资能力,在扶持小微企业发展的同时,对增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有积极作用,对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。
    业内人士介绍,未来网络供应链金融业务的市场空间将更为广阔。更多银行也将集全行之力,对小行业、小企业精耕细作,精准服务。

(责任编辑:_刘洋_)

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